| Conseils en Assurance - Que faire en cas de siniste ? |
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Contactez un serrurier, pour effectuer l'ouverture de la porte ainsi que le remplacement de la serrure à l'identique.
En cas de tentative d'effraction, la police ne se déplacera pas, votre assureur vous remboursera sur facture du serrurier et du depôt de plainte.
Déposez plainte au commissariat ou à la gendarmerie, dans un délai maximum de 24 ou 48 heures après la découverte du vol. Demandez au moins deux copies de votre dépôt de plainte : l’une sera à envoyer à votre assureur avec la déclaration écrite de vol, l’autre à expédier le cas échéant (vandalisme sur des biens immobiliers en plus du vol) à l’assureur de votre propriétaire si vous êtes locataire.
Informez immédiatement votre assureur. Dès que vous en avez connaissance et au plus tard dans les 2 jours ouvrés qui suivent, vous devez déclarer (art. L. 113-2, al. 4 du Code des assurances) le vol ou la tentative de vol à votre assureur. Utilisez le téléphone ou le fax. Confirmez par écrit, dans les délais. Vous pouvez expédier une lettre recommandée avec AR dans les 2 jours. C’est la date d’envoi de votre lettre qui compte. Indiquez votre numéro de contrat, vos coordonnées, celles des éventuels témoins ou autres victimes d’un cambriolage (voisin de palier, par exemple) et la date à laquelle vous avez découvert le vol. Réagissez vite, car s’il y a retard et si l’assureur prouve que ce retard lui a causé préjudice, il peut vous refuser sa garantie ou minorer l’indemnisation.
| Dressez un état estimatif de vos pertes. Ce document doit recenser les objets disparus ou endommagés et indiquer l’année d’achat et la valeur des objets manquants. Fournissez toute preuve (facture, attestation d’achat, certificat de garantie, acte notarié, photocopie de relevé bancaire, photo) pouvant étayer le fait que vous possédiez bien ces objets, ou attestant leur valeur. Transmettez le tout à votre assureur dans les meilleurs délais. |
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Votre Question ?
| Je viens d’acheter un salon de jardin : mon voisin me dit qu’il vaut mieux le rentrer au garage quand nous ne sommes pas là, sinon l’assurance vol ne marchera pas... Notre Reponse ! Et votre voisin a raison ! L’assurance vol s’applique si et seulement si il y a eu effraction. Or, quand un salon de jardin est sur la pelouse au vue de tous, il faut certes pénétrer sur la propriété pour l’emporter mais, généralement, il n’y a rien de plus facile. Pas même une porte à fracturer ! Attention donc aux équipements de valeur qui “dorment” sous les étoiles au risque de s’envoler. Vélo, moto, tondeuse, outillage... Quand il n’y a qu’à se servir, il n’y a plus d’assurance vol possible. |
Je ne comprends pas pourquoi, à la suite du vol dont j’ai été victime, vous m’avez réduit mon indemnité de moitié sous prétexte que mes fenêtres étaient restées ouvertes...
Notre Reponse !
Éternel conseil de prudence ! Et pourtant , les mêmes “malheureux oublis” reviennent régulièrement dans les procès-verbaux de la police ou de la gendarmerie... Vol sans effraction : les fenêtres étaient restées ouvertes. Avec quelques variantes : les clés étaient sous un pot de fleurs sur le rebord de la fenêtre. Ou bien : la porte du garage n’était pas verrouillée. Ou encore : le propriétaire avait l’habitude de ne pas fermer sa porte lorsqu’il allait faire ses courses.
Or, votre contrat d’assurance est sans ambiguïté dans ses articles 15.1 et suivants : les garanties vol sont accordées dans la mesure où la preuve d’effraction, d’escalade ou d’usage de fausses clés peut être apportée. D’une manière générale, le sociétaire s’engage à prendre toute mesure tendant à la sauvegarde et à la sécurité des biens assurés : si un sinistre survient (ou est aggravé) du fait d’un manquement à cette obligation de sécurité, l’indemnité d’assurance pourra être réduite de moitié. Raison de plus pour ne pas tenter le diable.
Votre Question ?
J’ai acheté un magnifique tapis dans une salle des ventes : s’il était volé, comment serais-je indemnisé ?
Notre Reponse !
Vous venez d’acheter un magnétoscope, une chaîne hi-fi, un meuble ou un tapis... Gardez précieusement les factures, les certificats d’authenticité ou de garantie ! Ces documents vous seront indispensables, en cas de vol, pour obtenir sans retard l’indemnisation de votre préjudice.
Il faut rappeler en effet qu’il vous appartient, comme le prévoit l’article 1215 du Code civil, d’apporter les preuves matérielles de la réalité de l’effraction, de l’existence et de la valeur de ce qui a disparu. Relevés bancaires, bordereaux d’adjudication, actes notariés, photographies... Mieux vaut ne rien négliger et conserver ces éléments au fur et à mesure de vos acquisitions.
Votre Question ?
Que me conseillez-vous pour protéger ma maison contre le vol ?
Notre Reponse !
Un cambriolage commence toujours par une porte ou une fenêtre qui s’ouvre trop facilement. Comme le prévoit l’article 15 des conditions générales de votre contrat Multigaranties, les ouvertures extérieures de votre habitation doivent être prémunies contre les visites inopportunes :
- 2 systèmes de fermeture à clé (dont au moins une de sûreté) ou un système de fermeture multipoints pour les portes ;
- volets, persiennes, barreaux ou ornements métalliques espacés de 15 cm au plus ou verre anti effraction homologué pour les fenêtres et toutes ouvertures extérieures vitrées.
Pensez aussi à la porte du garage : la protection d’une maison trouve trop souvent là son point faible ; une porte pleine s’impose avec un verrou ou une serrure de sécurité.
N’oubliez pas que votre garantie vol sera réduite de moitié si une effraction se trouve facilitée par l’insuffisance ou l’absence de tout ou partie de ces moyens de protection. De la même manière, l’indemnité d’assurance pourra être réduite de moitié si les clés de l’habitation ou du garage sont laissées dans un endroit facilement repérable : boîte à lettres ou paillasson par exemple. A fortiori, si les clés sont laissées sur la porte.
Votre Question ?
Je me suis fait voler ma planche à voile qui était arrimée sur la galerie de ma voiture. Vous me dites que je ne peux pas être indemnisé. Pourquoi ?
Notre Reponse !
La mésaventure survient, hélas, régulièrement chaque été et plus d’un véliplanchiste s’y laisse prendre. Il est vrai qu’au sortir de la plage, il est parfois tentant d’aller boire un verre, faire une course ou une promenade en laissant la précieuse planche sur la galerie de la voiture, au bord de la route, sur le parking d’un bar ou d’un supermarché.
Votre voleur n’aura eu aucune difficulté à la décrocher et à partir comme il est venu, ni vu ni connu, avec votre planche à l’épaule !
Prudence donc. À ce propos, votre contrat d’assurance est sans équivoque : les objets transportés ne sont pas garantis contre le vol. Surtout qu’en l’occurence, il n’y a qu’à se servir !
Votre Question ?
Je viens de déménager et mon nouveau domicile n’a pas de garage. Je suis donc obligé de laisser ma voiture devant chez moi sur le trottoir. Est-ce que cela a une conséquence sur la garantie vol de mon contrat Automobile.
Notre Reponse !
Rassurez-vous : vous êtes couvert dans les mêmes conditions qu’auparavant. Nous vous conseillons néanmoins d’équiper votre véhicule d’un système de protection contre le vol. Avec une homologation 4 étoiles SRA un tel système dit coupe-circuit saura décourager efficacement les tentations.
Echec aux voleurs ! Protégez votre domicile !
L'expérience nous montre que bons nombre de cambriolages sont facilités par ... les victimes elles-mêmes. Des serrures de mauvaise qualité, des fenêtres sans protection ou des signes ostensibles d'absence, etc... sont autant, pour ainsi dire, d'invitations au cambriolage.
Il est cependant aisé de remédier à ces négligences par toute une série de moyens très simples. Le but de ce texte est de vous en livrer quelques uns.
Les conseils que vous découvrirez sont basés sur l'expérience de gendarmes et d'autres policiers journellement confrontés à des cambriolages.
Ces conseils ne demandent pour la plupart qu'un peu d'attention de votre part et leurs faibles coûts valent très largement les dégâts et les désagréments que vous causeraient une visite importune.
Comment protéger votre habitation des effractions ?
Protéger votre habitation, c'est décourager d'éventuels cambrioleurs, c'est à dire prendre ce que les spécialistes appelent des mesures d'organisation et des mesures d'ordre architectural. Celles-ci peuvent, le cas échéant, être complétées par des mesures électroniques.
En quoi consistent ces mesures ?
Les mesures d'organisation reviennent en fait à prendre de bonnes habitudes : ne jamais laisser la clef sous le paillasson, marquage et enregistrement, donner l'impression que l'habitation est occupée, etc.
Les mesures d'ordre architectural visent, elles, à renforcer la résistance des portes, fenêtres, etc.
Enfin, les appareils électroniques permettent de signaler la présence de cambrioleurs par le biais d'un système d'alarme.
Mais laissons là la théorie et venons en plutôt aux conseils pratiques qui peuvent vous être d'une grande utilité. Il s'agit le plus souvent de moyens simples.
Les bonnes habitudes
Ne laissez jamais votre clef à des endroits que tout le monde connaît : sous le paillasson, dans un pot de fleurs, suspendue à une corde, dans la boîte aux lettres...
Ne facilitez pas la tâche des cambrioleurs en laissant traîner des outils tels que, échelle, tournevis, foreuse, etc. Ceux-ci pourraient d'ailleurs eux-mêmes être l'objet d'un vol.
En cas d'absence, efforcez-vous de donner l'impression que votre habitation est occupée. Demandez à quelqu'un de vider régulièrement la boîte aux lettres, de tondre le gazon, de remonter les volets de temps à autre durant les vacances.
Si l'absence est de courte durée, laissez la radio ou l'éclairage allumé.
Veillez toujours à fermer les issues lorsque vous quittez votre habitation. Laisser une fenêtre ouverte ou la porte de derrière entrouverte pour le chien ou le chat, c'est tenter le diable.
Il est déconseillé de conserver de l'argent ou des objets de valeur et des bijoux à un même endroit et certainement pas aux endroits classiques tels que dans la chambre à coucher ou sous une pile de linge. Mieux vaut les placer dans une trappe ou un coffre-fort mural ou les confier à votre banque.
La prévention des cambriolages a aussi pour but de limiter autant que possible les dégâts en cas d'effraction. La fermeture à clef de tiroirs ou de portes intérieures pendant votre absence ne constitue pas un obstacle majeur pour les cambrioleurs. Par contre, le bris de serrures aggravera encore les dommages.
Le recouvrement rapide de vos biens après un vol est également très important. Malheureusement, peu de victimes sont à même de fournir une description correcte des biens dérobés.
Pour les services de police, une description correcte doit comporter la marque, le type et surtout le numéro de fabrication. Si les objets en sont dépourvus, il vous est possible de les photographier ou même, losque cela s'avère possible, de les marquer d'un numéro choisi par vous-même.
Vous pouvez d'ailleurs vous procurer gratuitement une carte d'enregistrement auprès de chaque unité de gendarmerie. Cette carte, qui vous permet de noter toutes les données relatives à vos objets de valeur, devra être conservée en lieu sûr.
La porte
La protection de la porte mérite une attention toute particulière. Forcer une porte avec discrétion et sans trop de bruit n'est en effet pas une tâche impossible. D'autant plus que la porte est le chemin le plus facile pour évacuer les biens dérobés.
Les points qui suivent méritent une attention toute particulière.
Fixation
Le cadre de la porte doit être idéalement ancré à la maçonnerie.
Charnières
Lorsqu'il est possible d'atteindre les charnières de l'extérieur (porte arrière, porte d'étable...) il est utile de placer quelques taquets autour. Ceux-ci évitent que l'on puisse retirer les chevilles qui maintiennent la charnière et ainsi enlever la porte de son cadre.
Le taquet antivol se place sur la porte du côté de la charnière. Lors de la fermeture, le pêne s'engage dans le trou du dormant. Certaines charnières sont munies de sûretés d'origine.
Matériau
Il est évident que la protection d'une porte n'a aucun sens si celle-ci est constituée d'un matériau peu solide. A cet égard, il est important de souligner qu'une porte vitrée n'offre que peu de résistance.
Pour peu que vous laissiez la clef sur la porte, briser la vitre et ouvrir la porte n'est qu'un jeu d'enfant. Veillez donc toujours à retirer la clef de la porte et à enclencher le pêne dormant. 
Mieux encore : pour éviter le bris du verre, placer une grille en fer forgé ou un treillis devant la vitre. Vous pouvez éventuellement aussi remplacer le verre ordinaire par du verre feuilleté ou par un matériau synthétique incassable. 
Serrures et ferronnerie
Toute porte donnant à l'extérieur doit être équipée d'une serrure et de ferrures convenables. Ce qui signifie tout d'abord que cahque type de serrures doit présenter un éventail de clefs suffisant.
Les serrures ordinaires, que l'on rencontre encore sur bon nombre de portes arrières ou d'annexes, ne présentent qu'une vingtaine de possibilités.
Les serrures modernes telles que les serrures à gorges et les serrures à cylindre offrent un bien plus grand éventail de clefs différentes.
Le pêne dormant (1) doit être introduit d'au moins 20 mm dans la mortaise de la gâche (2). Il doit aussi être massif ou laminé. Certains types de pênes sont munis de petits cylindres qui déjouent toute tentative d'effraction au moyen d'une scie (3). Il est possible d'améliorer encore la protection de la porte en bloquant (4) le pêne en lançant (5) au moment de désengager le pêne dormant.
Il arrive souvent que le cylindre d'une serrure à cylindre soit trop saillant : 2 mm constituent un maximum à ne pas dépasser. Il est donc utile de protéger les cylindres contre les effractions au moyen d'une rosace de sûreté ou d'une garniture de sûreté.
Ces deux pièces doivent être fixées de telle façon qu'il soit impossible de les dévisser de l'extérieur.
La gâche est tout aussi importante que la serrure elle-même. La fine plaque de métal généralement utilisée n'offre aucune garantie. la gâche doit être équipée d'une mortaise qui protège le pêne dormant de toute effraction de la serrure. 
Un seul point de verrouillage est d'ailleurs insuffisant. il faut également prévoir un verrou à mortaise ou une serrure en saillie qui doivent être placés au tiers supérieur ou inférieur de la hauteur de la porte.
Les serrures en saillie peuvent très bien être montées d'équerre ou compléter un verrouillage multiple. 
Une seule et même clef peut dès lors engager plusieurs pênes dans des mortaises situées en divers endroits de l'encadrement de la porte.
Enfin, il est recommandé de placer un espion et un entrebaîlleur, qui vous protègent des visiteurs indésirables. A cet effet, il est possible d'utiliser la très classique chaîne de sûreté bien qu'il existe sur le marché des entrebaîlleurs-verrous combinés. 
Autrefois, les portes de balcon et de terrasse et les portes métalliques pouvaient poser des problèmes sur le plan de la sécurité, mais il existe actuellement divers types de serrures à même de protéger efficacement ce genre d'accès. 
La fenêtre
Lorsqu'un cambrioleur s'introduit par effraction dans une maison, il ne choisit que très rarement de briser la vitre dans son entièreté : en général, il préfère pratiquer à bonne hauteur une ouverture par laquelle il peut aisément manoeuvrer le mécanisme d'ouverture. Cette opération est d'autant plus simple que pratiquement aucune fenêtre n'est équipée d'un mécanisme à clef
Que faire ?
Vous pouvez remplacer le verre à vitre de type courant par du verre feuilleté ou par un matériau synthétique à l'épreuve des effractions. Le placement d'une grille en fer forgé peut également s'avérer très efficace.
Enfin, vous pouvez également pourvoir la fenêtre de serrures à appliquer ou à encastrer.
Les volets peuvent également offrir une bonne protection, à condition bien-entendu qu'ils ne puissent pas être soulevés de l'extérieur. Certains volets sont d'ailleurs équipés d'un mécanisme de blocage. Si ce n'est pas le cas, des mécanismes de sûreté sont disponibles dans le commerce.
Autres accès
Soupiraux
La plupart des soupiraux sont obstrués par de simples grilles amovibles. celles-ci doivent être en matériau solide, dotées de petites ouvertures et fixées à la maçonnerie au moyen d'une chaîne ou d'attaches.
Dômes transparents
Ces dômes transparents en matériau très fragile peuvent souvent être dévissés de l'extérieur et constituent dés lors une voie d'accès facile. L'utilisation de vis à un tour, qui ne peuvent être enlevées qu'à l'aide d'un outillage spécial, et de matériau synthétique à l'épreuve des effractions constitue une dépense efficace. Des barreaux peuvent également être placés sous le dôme transparent.
Bouches d'aération
Dans la plupart des cas, il suffit de placer une grille en métal étiré ou des briques de verre conçues à cet effet.
Protection des alentours de la maison
Si votre maison est pourvue d'une rampe d'accès, il est souhaitable que celle-ci puisse être fermée par une clôture ou un portail. Ces mesures visent non pas à empêcher un cambriolage, mais plutôt, comme nous l'avons déjà écrit, à entraver autant que possible le transport des biens dérobés.
En effet, la prévention des cambriolages a également pour but de limiter au maximum les dégâts éventuels. Si certaines plantations peuvent également contribuer à rendre l'accès à votre demeure difficile, il ne faut pas perdre de vue que des buissons épais, des sapins, etc... constituent un excellent poste d'observation pour les cambrioleurs et qu'ils dérobent également votre habitation à la vue des passants ou des membres des forces de l'ordre.
A cet égard, un éclairage extérieur à également un effet préventif. Il existe actuellement des éclairages de sûreté qui fonctionnent au sodium à basse pression et qui ne consomment que peu d'énergie.
Protection électronique
Dans certains cas, ce genre d'installation peut s'avérer nécessaire, à condition toutefois qu'il soit accompagné de mesures d'organisation et de mesures d'ordre architectural.
Etant donné les innombrables possibilités qui existent sur le marché en ce domaine, il est absolument indispensable de se renseigner préalablement sur les prix, les possibilités et les limites, l'entretien, etc... Votre compagnie d'assurance peut certainement être d'un grand recours à cet égard.
Conclusion
Le but de cette note n'est pas de vous effrayer ou de vous rendre la vie impossible.
Nous ne pouvons pas non plus garantir qu'en suivant ces conseils, vous rendrez votre habitation inviolable et que les cambriolages appartiendront bientôt au passé. Le fait est que certaines personnes n'ont aucun scrupule à s'emparer des biens que d'autres ont acquis à la sueur de leur front.
C'est pourquoi nous pensons que, comme en toute chose, mieux vaut prévenir que guérir.
Cette note est évidemment loin d'être exhaustive : une villa isolée pose d'autres problèmes qu'une habitation en milieu urbain ou qu'un appartement.
tiré d'une brochure rédigée par la Gendarmerie 'Bureau de prévention du Crime'
Quelques autres conseils
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